To czego obawiali się specjaliści staje się rzeczywistością: Hotel, w którym chcesz zarezerwować pokój na nadchodzący urlop jest droższy niż w zeszłym roku, ceny paliwa skoczyły do góry, a twoje rachunki za taką samą ilość zakupów wzrosły – jesteś świadkiem wyników ostatniego wzrostu inflacji w kraju.
I chociaż wzrost cen towarów i usług w ciągu ostatnich kilku miesięcy politycy chcą zrzucić na barki ponownego otwarcia świata – nie wiemy dokładnie, jak długo inflacja potrwa i jak wysoko zajdzie. W takich sytuacjach bardzo ciężko jest przewidzieć, jak zareaguje rynek finansowy.
Jak donosi CNBC eksperci finansowi są zdania, że poniższe formy inwestycji i ochrony pieniędzy stanowią najlepszą z możliwych ochronę naszego kapitału.
1. TIPS
Treasury Inflation-Protected Securities oznacza papiery wartościowe skarbu państwa chronione przed inflacją. TIPS to obligacje rządowe, które odzwierciedlają wzrost i spadek inflacji. Innymi słowy kiedy inflacja rośnie, płacone oprocentowanie też. A kiedy pojawia się deflacja, stopy procentowe spadają. Dodanie TIPS do portfolio może pomóc zrównoważyć stały dochód lub portfel obligacji, ponieważ są one indeksowane do inflacji. Ponieważ TIPS są wspierane przez rząd federalny Stanów Zjednoczonych, są jedną z najbezpieczniejszych inwestycji i skutecznym sposobem na dywersyfikację inwestycji, a także wspaniałym uzupełnienie przyszłych dochodów emerytalnych. Według ekspertów TIPS są zdecydowanie najlepszym zabezpieczeniem przed inflacją dla przeciętnego inwestora.
Obligacje TIPS wypłacają oprocentowane dwa razy w roku według stałej stopy i są emitowane w 5-, 10- i 30-letnich terminach wykupu. W terminie wykupu inwestorzy otrzymują skorygowany kapitał lub pierwotny kapitał, w zależności od tego, która z tych wartości jest większa.
2. Gotówka
Gotówka jest często pomijana jako zabezpieczenie przed inflacją, pomimo tego, że nie jest tzw. aktywem rozwojowym, zwykle nadąża za inflacją w ujęciu nominalnym, jeśli inflacji towarzyszy wzrost krótkoterminowych stóp procentowych. Eksperci radzą, aby w czasach inflacji zawsze trzymać trochę gotówki na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, koncie inwestycyjnym (money market account) lub CD. Eksperci zalecają wybór krótkoterminowych CD w obecnej sytuacji.
3. Obligacje krótkoterminowe
Trzymanie pieniędzy w obligacjach krótkoterminowych – short-term bonds, jest podobną strategią, jak w gotówce, na CD lub koncie oszczędnościowym. Twoje pieniądze są bezpieczne i w miarę dostępne.
A jeśli rosnąca inflacja prowadzi do wyższych stóp procentowych, obligacje krótkoterminowe są bardziej odporne na fluktuacje. Eksperci radzą, aby upewnić się, że obligacje lub fundusze obligacji są krótkoterminowe, ponieważ będą miały mniejszy wpływ, jeśli stopy procentowe zaczną szybko rosnąć.
4. Nieruchomości
Nieruchomości tradycyjnie dobrze sobie radzą w okresach wyższej inflacji, ponieważ wartość nieruchomości wzrasta. Jeśli nieruchomość jest wynajmowana przez właściciela, może on również pobierać wyższe opłaty za czynsz, co z kolei zwiększa dochody, dzięki czemu właściciel nadąża za rosnącą inflacją. Poza posiadaniem domu, inwestycje w nieruchomości mogą być dokonywane za pośrednictwem REIT (znanych również jako Real Estate Investment Trusts) lub za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych, które inwestują w REIT.
5. Złoto
Chociaż złoto nie zawsze chroni przed rosnącą inflacją w krótkim okresie, jest dobrą formą długoterminowej inwestycji i ochrony przed inflacją na dziesięciolecia.
