Jeśli zastanawiasz się nad zatrudnieniem doradcy finansowego uniknij błędów popełnionych przez innych. Wybór doradcy jest jedną z najważniejszych życiowych decyzji, ale niełatwą decyzją.
Oto 6 najczęściej popełnianych błędów:
1. Zatrudnienie doradcy, który nie jest powiernikiem
Powiernik – fiduciary, to osoba, która jest etycznie zobowiązana do działania w najlepszym interesie innej osoby. Powierniczy doradca finansowy podlega ścisłym standardom powierniczym. Powierniczy doradcy finansowi muszą unikać konfliktów interesów, ujawniać wszelkie potencjalne konflikty interesów. Zawsze współpracuj z licencjonowanym, zarejestrowanym powiernikiem.
2. Współpraca z doradcą, którego strategia różni się od twojej
Twoja tolerancja ryzyka jest ważniejsza od tej, którą twój doradca uważa za właściwą. Jeśli twój doradca jest zbyt agresywnym inwestorem poszukaj nowego. Twój doradca powinien działać według twojej tolerancji ryzyka.
3. Wybór doradcy o niewłaściwej specjalizacji
Jeśli szukasz doradcy finansowego, który pomoże ci w strategii planowania emerytur poszukaj takiego , który specjalizuje się w emeryturach. Poznaj swojego doradcę zanim go zatrudnisz.
4. Wybór powiernika nie opłacanego przez ciebie
Najlepiej współpracuj z powiernikiem, który jest opłacany bezpośrednio przez Ciebie – Fee Only, a nie poprzez prowizje za sprzedaż określonych produktów inwestycyjnych lub ubezpieczeniowych – Commission.
Fee-Only Financial Planner
- Opłacany bezpośrednio przez klientów za usługi
- Nie otrzymuje rekompensaty z innych źródeł – od wysokości zarobki, czy od dostawców funduszy
- Dział jako powiernik – jest zobowiązany do stawiania interesów swoich klientów na pierwszym miejscu.
Fee-Based Financial Planner
- Opłacany przez klientów, ale również prowizje od dostawców funduszy, etc.
- Ta forma rekompensaty może spowodować konflikt interesów i doradca może nie stawiać interesów klienta na pierwszym miejscu.
5. Nie sprawdzenie przeszłości doradcy
Zawsze sprawdzaj przeszłość doradcy. Sprawdź formularz ADV firmy, zanim zgodzisz się z nim pracować. Przejrzyj historię zatrudnienia doradcy na stronie BrokerCheck firmy FINRA. Sprawdź wszystkie kwalifikacje, doradca twierdzi, że posiada. Zawsze zapytaj swojego doradcę o jego licencje i referencje.
6. Nie zapoznanie się z rodzajami doradców
Trzy najpopularniejsze formy doradców to:
- Robo-doradca to cyfrowa usługa oferująca uproszczone, tanie zarządzanie inwestycjami.
- Usługi planowania finansowego online i doradcy z wirtualnym dostępem do ludzkich zasobów.
- Tradycyjni doradcy finansowi, z którymi zawsze możesz się osobiście spotkać.
Wybór niewłaściwego doradcy do twoich potrzeb spowoduje problemy we współpracy i zarządzaniu twoimi pieniędzmi.
Posłuchaj podcastów:
