Niestety oszczędzanie nie jest pozbawione opłat podatkowych. Urząd Skarbowy w każdej sytuacji chce otrzymać należną im zapłatę.
Zanim zainwestujesz w swoją przyszłość sprawdź ile będziesz musiał odprowadzić podatków:
Obligacje oszczędnościowe
W przypadku podatków federalnych, odsetki od obligacji oszczędnościowych EE i I US są generalnie opodatkowane według zwykłych stawek dochodu w roku, w którym instrumenty zapadają lub kiedy są wykupywane, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Odsetki od amerykańskich obligacji oszczędnościowych są zwolnione ze stanowego i lokalnego podatku dochodowego.
Obligacje komunalne
Odsetki od obligacji komunalnych są zwolnione z podatku federalnego. Jednak w przypadku ich sprzedaży obowiązywać cię będą stawki zysków kapitałowych.
Certyfikaty depozytowe
Stopa procentowa, jaką płaci ci CD jest dochodem. Zysk – dochód z CD jest opodatkowany jako dochód z odsetek przez IRS i opodatkowany według zwykłej stawki podatku dochodowego.
Konta z procentem
Konta oszczędnościowe i czekowe wypłacające procenty są opodatkowane. Wszystkie odsetki należy zgłaszać jako zwykły dochód. Pamiętaj, że instytucje finansowe mają obowiązek wysłać formę 1099-INT tylko gdy odsetki były wyższe niż 10 USD, ale nie zwalnia cię to ze zgłoszenia dochodu poniżej 10 USD.
Annuity
Annuity określane jest jako renta dożywotnia lub gwarantowany regularny dochód emerytalny
Część płatności reprezentująca twoją kwotę główną wkładu jest wolna od podatku. Reszta jest opodatkowana według zwykłych stawek podatku dochodowego. Instytucja finansowa sprzedająca annuity jest zobowiązane do poinformowania cię co podlega opodatkowaniu.
Sprzedaż akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych
W przypadku sprzedaży akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych, które były w twoim posiadaniu przez ponad rok wpływy podlegają opodatkowaniu według długoterminowych stawek zysków kapitałowych w wysokości 0%, 15% lub 20%.
Jeśli sprzedajesz akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, które posiadasz przez rok lub krócej, zyski są traktowane jako krótkoterminowe i są opodatkowane według zwykłej stawki podatku dochodowego.
Dywidendy
Dywidendy wypłacane przez akcjonariuszom są traktowane jako kwalifikowane lub niekwalifikowane. Kwalifikowane dywidendy są opodatkowane według długoterminowych stawek zysków kapitałowych. Niekwalifikowane dywidendy są opodatkowane według zwykłych stawek podatku dochodowego.
Tradycyjne konta IRA i 401(k)
Oba są kontami z tak zwanym odroczonym podatkiem. Oznacza to, że sumy wpłacone na plany zmniejszają dochód – twój zarobek, podlegający opodatkowaniu. Jeśli posiadasz te konta zapłacisz podatki od zysków kiedy zaczniesz wybierać pieniądze. Wypłaty z tradycyjnych IRA i 401 (k) podlegają opodatkowaniu według zwykłych stawek podatku dochodowego.
Konta Roth IRA i Roth 401(k)
Składki wpłacane na konta Roth nie podlegają odliczeniu, ale wypłaty są wolne od podatku. Musisz posiadać konto Roth IRA przez co najmniej pięć lat, zanim będziesz mógł dokonywać wypłat bez podatku i co najmniej 59,5 lat, aby móc wypłacić zyski bez 10% kary za wcześniejszą wypłatę.
Posłuchaj podcastów:
